Как оградить себя от мошенничества с использованием банковских карт?

Данная тема является весьма актуальной, хотя фактически постоянно освещается в СМИ (Интернет, ТВ). Большую профилактическую работу в данном направлении проводят сотрудники полиции и банков, однако некоторые люди до настоящего времени продолжают пренебрегать обычными правилами безопасности, и передают свои банковские данные третьим лицам под различными предлогами, тем самым помогая развиваться индустрии IT в сфере мошенничества

Что означает мошенничество с использованием банковских карт?

Мошенничество – это обман, заключающийся в том, что лицо, завладевшее данными банковской карты или ее носителем, осуществляет незаконные операции по переводу не принадлежащих ему денежных средств. В настоящее время существуют разные способы отъема денежных средств таким методом у граждан РФ. Но классикой всех мошенничеств является «безопасный счет».

Например, потерпевший вносит на банковскую карту неизвестного ему лица денежные средства, при этом наивно полагая, что «сотрудник полиции», «ФСБ РФ», или же «Центрального банка РФ», с которым состоялся всего лишь неоднократный телефонный звонок, предоставил данные банковской карты как безопасный счет, куда необходимо срочно перевести денежные средства, опуская при этом, что банковскую карту или банковский вклад потерпевший открывал при личном посещении офиса банка.

К сожалению, потерпевший не может включить логику в момент его «обработки» мошенниками, и нарушает элементарные правила безопасности, продолжая получать при этом от мошенников посредством мессенджеров «WhatsApp» и «Telegramm» сфабрикованные письма от различных служб, представителей банков РФ. А далее путем разговоров с мошенниками сам выдает коды доступа в свой личный онлайн-банк, и тем самым позволяет мошеннику осуществлять от своего имени незаконные переводы денежных средств.

Безопасность состоит в том, что сотрудники банков никогда не будут использовать мессенджеры для отправки каких-либо сообщений клиенту, и тем более звонить потерпевшему. Да и время поступления таких звонков наводит на мысли, например, после 18 часов дня, все сотрудники уже дома.

Куда страшнее выглядит картина, когда потерпевший начинает оформлять кредиты, либо закладывать личное движимое или недвижимое имущество, и переводить все деньги на «безопасный счет», при этом фактически удерживая в руках наличные денежные средства, то есть, минуя самое безопасное место, где могут храниться деньги. И далее для такого потерпевшего следуют трагичные события – лишение имущества, отсутствие денежных средств, долги, косые взгляды друзей и родственников.

С другой стороны, клиент банка, в нарушение банковского договора лично передает банковские реквизиты пластикового носителя за денежное вознаграждение третьему лицу, и даже однократный перевод со своей карты не наводит его на мысль о том, что это как минимум незаконно, как максимум криминально.

Ведь банковскую карту в банке такой клиент оформляет совершенно бесплатно при личном посещении офиса, забывая о том, что пластиковый носитель банковской карты является собственностью банка и нарушает все необходимые условия банковского договора.

При этом такой клиент потенциально даже не может узнать в лицо, так называемого, покупателя банковской карты, принимая на себя все риски по незаконным и криминальным операциям с денежными средствами.

И в этом случае, означает, что клиент совершает обман в отношении сотрудников банка, поскольку фактически не распоряжается переданным ему имуществом – личным кабинетом банка, пластиковым носителем банковской карты, при этом являясь пособником криминальных преступлений.

Обязательно ли нужен мошеннику пластиковый носитель банковской карты?

Фактически пластиковый носитель банковской карты не несет смысловой нагрузки для мошенников. Благодаря развитию технологий, и наличием беспрепятственного доступа в онлайн-банк клиента (введение цифр номера банковской карты в соответствующее табло и подтверждение кода посредством смс, поступившим на телефон), мошенник получает необходимый доступ к электронным денежным средствам третьего лица, используя Интернет.

Такой беспрепятственный доступ для мошенника может организовать как сам потерпевший, который под влиянием обмана нарушает правила безопасности в отношении банковских продуктов, то есть сообщает данные, не подлежащие передачи третьим лицам в ходе телефонного звонка, так и лицо, желающее подзаработать на неоднозначных переводах и самостоятельно передающий мошеннику необходимые данные для доступа в личный онлайн-банк.

Но в некоторых случаях клиент может передавать пластиковый носитель, например, когда необходимо обналичить денежные средства, поступившие на карту в банкомате. И этот так называемый легкий заработок может вылиться в большие неприятности с уголовным законом.

Какие действия необходимо предпринять при случившемся мошенничестве с использованием банковских карт?

Потерпевшему лицу необходимо незамедлительно обратиться в банк и отменить операцию как незаконную путем подачи заявления, с указанием блокировки всех переводов денежных средств, а также получить сведения о том, в какие банки переведены денежные средства и написать соответствующие заявления о возврате денежных средств в банк, куда ушли деньги.

Данное делается для того, чтобы банки могли формировать черные списки недобросовестных клиентов, которые предоставили свои банковские карты для мошенничества, и в последующем поможет полиции, быстрее найти деньги и мошенника.

Относительно безопасности личных счетов потерпевшему необходимо заблокировать карты, сменить пароли от онлайн-кабинета банка, сменить пин-коды.

При обращении в полицию, сделать скрины всех переписок с мошенниками и распечаткой сфабрикованных документов, предоставить свой телефон, детализацию по абонентскому номеру, по которому с ним связывались мошенники.

Клиенту, продавшему карту или передавшему ее третьему лицу, необходимо заблокировать карту, закрыть счета в банке, по возможности написать заявление в полицию и банк о возврате денежных средств.